ماهو غسيل الاموال ؟ تعرف على الإجابة

ماهو غسيل الاموال ؟ تعرف عملية تبييض الأموال بأنها عملية غير قانونية تهدف إلى جعل الأموال المنتجة من النشاط الإجرامي مثل تجارة المخدرات و تمويل الإرهاب ، و التى تبدو من مصادر شرعية ، و من الجدير بالذكر أن هذه الأموال التى تصر من نشاط إجرامي تعد أموال قذرة و عملية الغسل هى التى تجعلها نظيفة ، و لذا يمكننا القول أن غسيل الأموال جريمة قانونية خطيرة يرتكبها المجرمون سواء كانوا من أصحاب المهن المرموقة أو كانوا من مجرمى الشوارع ، و قد تمتلك معظم الشركات المالية سياسة مكافحة غسيل الأموال بهدف اكتشاف هذا النشاط و العمل على منعه ، و فى السطور التالية لمقال اليوم سنتعرف على ماهو غسيل الاموال ؟ فتابعوا معنا لمعرفة الإجابة على هذا السؤال .

اقرأ المزيد عن

4 من أفضل شركات نقل الاموال في السعودية

ماهو غسيل الاموال ؟

ماهو غسيل الاموال
ماهو غسيل الاموال ؟

توجد العديد من التعريفات لغسيل الأموال و لمعرفة الإجابة على سؤال ماهو غسيل الاموال ؟ فكل مرتكب لجريمة غسيل الأموال هو من علم بأن هذه الأموال تم تحصيلها من جريمة أصلية وقام بها عمدا و قام بالأعمال الأتية :

  • تحويل المتحصلات أو نقلها و ذلك من اجل إخفاء الاموال أو تمويه طبيعتها أو مصدرها أو مكانها أو صاحبها او صاحب الحق فيها أو تيير حقيقتها دون اكتشاف ذلك أو عرقلة الوصول إلى مرتكب الجريمة الأصلية .
  • اكتساب المتحصلات أو حيازتها أو استعمالها أو إدراتها أو حفظها و استبدالها أو العمل على يداعها أو ضمانها أو استثمارها أو التلاعب فى قيمتها أو اخفاء أو تمويه طبيعتها الحقيقية أو التمويه لمصدرها أو مكانها أو كيفية التصرف فيها أو فى حركتها و ملكيتها أو الحقوق التى تتعلق بها .

كيف تتم عملية غسيل الأموال ؟

كيف تتم عملية غسيل الأموال ؟
كيف تتم عملية غسيل الأموال ؟

قد تحدث عملية غسيل الأموال من خلال ثلاثة مراحل أساسية و التى تتمثل فيما يلي :

  • مرحلة الإيداع : تعؤرف هذه المرحلة بمرحلة الحلال أى ادخال الأموال القذرة فى النظام المالى القانونى و ايداعها فى مؤسسة مالية
  • مرحلة التغطية : يقصد بهذه المرحلة إخفاء حقيقة مصدر الأموال بواسطة سلسلة طويلة من عمليات تحويل الأموال و العمليات المحاسبية من أجل زيادة صعوبة تعقب المصدر الحقيقى للأموال
  • مرحلة التكامل : تعرف هذه المرحلة بالدمج و التى تتضمن سحب الأموال المغسولة من الحساب المصرفي القانوني ، حيث يكون بمكان المجرمين استخدامها في أعمالهم ، و من الجدير بالذكر أن تزييف مصدر الأموال و جعلها تبدو نابعة من مصادر مشروعة و تدخل إلى الأنشطة و الأعمال الإقتصادية و القانونية أو تستخدم فى الاستثمار و الانفاق يعد غسيل للأموال .

طرق غسيل الأموال

طرق غسيل الأموال
طرق غسيل الأموال

توجد العديد من الطرق التى يمكن من خلالها عمل غسيل للأموال منها البسيط و منها المعقد ، و من أكثر الطرق شيوعا و استخداما هو استخدام المنظمة الاجرامية لعمل قانونى تجرى فيه المعاملات بالنقود الورقية ظاهريا مثل امتلاك مطعم ، و قد تريد المؤسسة من حجم الفواتير اليومية التى يتم دفعها للمطعم نقدا بهدف تسريب الأموال الغير قانونية للمطعم إلى حسابه البنكى و من الممكن سحب هذه الأموال و استخدامها .

قد يفيدك أن تقرأ عن

أفضل شركات استثمار الاموال في السعودية

الأثار السلبية لعملية غسيل الأموال

الأثار السلبية لعملية غسيل الأموال
الأثار السلبية لعملية غسيل الأموال

بالرغم من أن البعض لم يرون أن هناك فرق بين الأموال القذرة و الأموال النظيفة إلا أن الأموال القذرة يمكنها أن تساعد فى دفع عجلة التنمية فى دولة ما لا أنه من الواضح للجميع أن اللجوء للأموال القذرة قد يترتب عليه العديد من النتائج السلبية و التى نذكر من أهمها ما يلى :

الأثار الاقتصادية

  • ضعف قدرة السلطات على تنفيذ السياسات الاقتصادية بكفاءة
  • تهديد استقرار البورصات و إمكانية انهيارها
  • تهديد الاستقرار المالى و المصرفي
  • توجيه الموارد نحو الاستثمارات غير المجدية على حساب الاستثمارات المجدية التى تساهم فى التنمية
  • وجود خلل فى توزيع الموارد و الثروة داخل الاقتصاد
  • ضعف استقرار سوق الصرف الأجنبي
  • التضخم و ارتفاع المستوى العام للأسعار

الأثار السياسية

  • انتشار الفساد السياسي و الإداري فضلا عن استغلال الفوذ
  • استغلال الأموال المسولة فى تمويل الإرهاب
  • نفاذ المجرمين إلى مناصب سياسية مهمة فى الدولة
  • الإضرار بسمعة البلد و خاصة المؤسسات المالية الدولي

الأضرار الإجتماعية

  • وجود تفاوت بين الطبقات الإجتماعية
  • عدم خلق المزي من فرص العمل الحقيقة مما يتسبب فى تفاقم مشكلة البطالة و تدنى الأجور للأيدى العاملة
  • تدنى مستوى المعيشة
  • انتشار الفساد الوظيفي و الرشاوى و شراء الذمم بالاموال
  • صعود فئات اجتماعية دنيا لأعلى الهرم الإجتماعي

بدائل غسيل الأموال المختلفة

ماهو غسيل الاموال
ماهو غسيل الاموال ؟

توجد عدة طرق شائعة لغسيل الأموال و التى تعرف بالهيكلة أو التقزيم ، و فيها يقسم المجرمون كمية النقود الكبيرة لعدة ايداعات صغيرة فى حسابات مختلفة لتجنب تتبع الاموال و اكتشافها ، و قد تغسل الأموال من خلال شركات الصرافة أو التحويلات الرقمية أو تهريب النقود عبر الحدود ثم ايداعها فى الحسابات الأجنبية لتكون لإجراءات غسيل الاموال أسهل .

يمكنك أن تقرأ عن

كيفية تحويل الاموال الى رقم حساب في مصر

أساليب غسيل الأموال 

  •  الاستثمار فى السلع مثل الذهب و الجواهر و التى يمكن نقلها بكل سهولة لمناطق أخرى تتمتع بالقوانين المختلفة
  • الشركات الوهمية الموجودة على الورق فقط
  • التزوير
  • المقامرة
  • الاستثمار فى الممتلكات القيمة كالعقارات و بيعها فى السر

ماهو غسيل الاموال الكترونيا ؟

ماهو غسيل الاموال الكترونيا
ماهو غسيل الاموال الكترونيا؟

سيل الأموال عبارة عن ظاهرة قديمة تطورت بشكل كبير مع تطور الإنترنت ، و قد زادت عدة عوامل من صعوبة كشف تحويل الأموال الغير قانونية مثل بروز المؤسسات البنكية عبر الإنترنت و خدمات الدفع مجهولة الهوية و التحويل من نظير لأخر من خلال الهواتف المحمولة ، و من الجدير بالذكر أن استخدام الخوادم الفرعية و برامج إخفاء الهوية تعد من مراحل غسيل الأموال و خاصة المرحلة الثالثة التى تعرف بالدمج ، و ق تتضمن أحدث طرق لسيل الاموال العملات الرقمية مثل البيتكوين و التى لا تكون مجهولة الهوية و لكن تزايد استخدامها فى خطط الإبتزاز و تجارة المخدرات و غيرها من الجرائم الأخري .

ماهو غسيل الاموال  يسعى العديد من الأشخاص فى هذا العالم إلى تحقيق الجاح المالى بشكل كبير ، فضلا عن إيجاد الوفرة المالية مع تقادم السنوات من خلال عمليات ادخار الأموال التى يقومون بها من خلال دخلهم الشهري ، كما يهتم بعض الأفراد بإنشاء الميزانية المالية الفردية من أجل تتبع النشاط المالي و معرفة مقدار المدخرات المالية بتقادم الأشهر ، و بعد أن يتم جمع المدخرات يتم الاستثمار بها فى بعض الفرص الاستثمارية المتاحة و من خلال هذا الامر قد تظهر بعض الأنشطة الاستثمارية المشبوهة التى يتم ادارة الأموال فيها ، و هذا ما يقود إلى مفهوم ماهو غسيل الاموال  ؟

و فى ختام هذا المقال نكون قد اوبنا على السؤال الذى شغل بال الكثير من الأشخاص و هو ماهو غسيل الاموال  ؟ كما تعرفنا أيضا على كيفية سيل الأموال و الطرق التى تتم بها .